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Qual é a taxa de sucesso dos investimentos do guru das ações Buffett, a verdade pode ser muito mais baixa do que os irmãos imaginam. Quantas decisões de investimento realmente excelentes Buffett tomou? Muitos podem supor, pelo menos mais da metade. Afinal, ele geriu a Berkshire por décadas e fez muitos investimentos clássicos. Se a taxa de sucesso não fosse alta, como poderia ser o guru das ações? Mas a resposta real é surpreendentemente baixa. 4%. Nestes anos, só houve 12 boas ideias verdadeiras. Buffett também admitiu várias vezes que a maioria das suas decisões foi apenas mediana, e algumas decisões ruins só escaparam do desastre por sorte. Apenas cerca de 12 decisões realmente trouxeram resultados satisfatórios. Quase uma a cada cinco anos. O guru das ações indiano Pabrai mencionou numa entrevista que Buffett pode ter comprado mais de 300 ações ao longo dos anos. Se incluirmos essas 12 decisões especialmente boas, a taxa de acerto é cerca de 4%. Pabrai não está a ridicularizar Buffett, ele é um fiel seguidor, uma réplica 1:1 de Buffett, e também tem um desempenho forte. Mas esses 4% são interessantes. O tamanho do resultado final de uma pessoa pode não depender de quantas vezes ela acertou. Poucas decisões realmente importantes podem sobrepor muitas decisões comuns ou até falhadas, escondendo-as completamente. Isto também explica porque a maior parte do tempo o mercado é tempo de lixo. Não importa o quão agitados os outros estejam, com este ou aquele hype. Sempre parece que se não persegues algo ou não aproveitas algo, estás a perder a era. Não é necessário. Olhando para os mais de cinquenta anos de Buffett, uma boa oportunidade realmente aparece cerca de uma vez a cada cinco anos. Na maior parte do tempo, é tempo de lixo, e ele também está sentado no banco. Portanto, a sua contenção na frequência de ações é algo a aprender. Não importa as 300 decisões, distribuídas por décadas, na verdade são poucas por ano. Supondo que só tens vinte oportunidades na vida para agir, pensarás mais em cada decisão. Quanto mais compras, menos pensas em cada decisão. Hoje segues uma tendência, amanhã mudas a lógica, a conta parece ativa, mas o conhecimento acumulado diminui. Algumas pessoas fazem centenas de transações por ano, mas não conseguem distinguir qual julgamento veio da empresa e qual foi guiado pelo preço. O importante é o quê? O importante é que quando a oportunidade chegar, ainda estejas presente, ainda na mesa. Ou seja, não deixes que os 96% de decisões comuns ou erradas te derrubem. Uma decisão mediana não deve esgotar-te. Um erro não deve levar-te à falência ou saída do mercado. Deves manter-te na mesa. Assim, quando as poucas oportunidades realmente valiosas aparecerem, terás capital e espírito para tomar a tua decisão. Este é o verdadeiro significado simples do "círculo de competência" e da "margem de segurança". E também, não uses alavancagem. Eles não garantem que acertes sempre, apenas evitam que saias diretamente do jogo quando não és suficientemente inteligente, erras no julgamento ou o mercado não te favorece. Assim, podes sempre esperar pela oportunidade na mesa. Claro, há outro ponto importante: quando a oportunidade chegar, tens de apostar "forte". Caso contrário, uma boa oportunidade torna-se mediana. Não subestimes isto, apostar forte pressupõe que controlas o risco, que através da tua análise e compreensão comercial identificaste uma oportunidade única. Não é um all-in impulsivo, isso é uma aposta. Os resultados são completamente diferentes. E as 12 boas decisões de Buffett têm outro aspeto frequentemente ignorado. Comprar é só o começo. Casos clássicos como See's Candies, Coca-Cola, Apple, muitos agarraram a oportunidade. Mas poucos mantiveram. O que se torna um resultado decisivo não é o quão bonita foi a compra, mas o crescimento contínuo da empresa, mantida por tempo suficiente, tornando-se um pilar da Berkshire. Ou seja, acompanhar o crescimento de empresas de qualidade, sempre acompanhar, para sempre lucrar. Portanto, o que as pessoas comuns devem preocupar-se muitas vezes não é se conseguem comprar uma ação de alta, mas se conseguem mantê-la. Este percurso é turbulento, e as pessoas comuns facilmente caem fora. O verdadeiro desafio é: estar disposto a sentar no banco, valorizar as oportunidades de agir, ousar agir quando a boa oportunidade aparece, assumir riscos calculados, e depois conseguir manter, deixando o tempo validar o julgamento correto. Este processo é lento e doloroso. Pode até fazer-te parecer lento e tolo por um longo tempo. O que é realmente escasso no mercado pode nunca ser a próxima tendência. É que, depois de suportar o tempo de lixo, ainda estejas presente; quando a oportunidade dentro do teu círculo de competência aparecer, possas decidir e ainda tenhas recursos.

Última entrevista completa de Musk na CCTV Falou sobre várias direções futuras... Este vídeo está a tornar-se viral na internet estrangeira, a verdade deixa a pele da cabeça a arrepiar! Nos últimos 10 anos, a direção principal da tecnologia humana parece ter sido liderada e impulsionada por Musk, incluindo carros elétricos, armazenamento de energia, condução autónoma, robôs humanoides, Starlink, interface cérebro-máquina, foguetes, todos conceitos extremamente populares atualmente. 26 minutos, 20 tópicos, de Pequim a Marte. 01) Sobre a China A China tem uma capacidade de fabrico extremamente forte, "tem sido assim nos últimos dois a três mil anos"; o poder da fábrica da Tesla em Xangai reside na equipa chinesa "talentosa, trabalhadora e confiável", com qualidade e eficiência excelentes. A China é um "país extraordinário", encorajando pessoas de todo o mundo a virem experienciar pessoalmente; nenhuma palavra pode descrever com precisão a grandiosidade da China. 02) Sobre condução autónoma O Cybercab já está em operação comercial no Texas, expandindo-se rapidamente para a Flórida, Nevada e outros estados, prevendo-se operação comercial na Califórnia no meio do próximo ano. Não tem volante, pedais, espelhos laterais nem retrovisores, este design visa permitir que a estética das ruas evolua continuamente. 03) Sobre grandes modelos de IA Os modelos de IA atuais são atualizados a cada um ou dois meses. O Grok 4.7 ainda é inferior ao recém-lançado Opus 5.5; a xAI só existe há 3 anos, podendo alcançar o mainstream em 2027. A Anthropic faz a IA ser boa em engenharia de software, mas "ninguém ainda fez a IA ser boa em engenharia do mundo real". Por exemplo, treinar com dados reais de engenharia da SpaceX e Tesla pode ser a oportunidade para o Grok ultrapassar e quebrar o teto de dados da AGI. Os modelos de IA chineses apresentam desempenho excelente, mantendo alta performance mesmo com limitações de capacidade computacional, "o melhor desempenho global por unidade de capacidade"; a China poderá resolver as restrições de capacidade computacional em 2–3 anos através de litografia e fabrico de chips, possivelmente mais rápido do que a maioria espera. A produção de eletricidade da China este ano já ultrapassou a soma dos EUA, Europa e Índia; se a intensidade energética do PIB igualar a dos EUA, a produção será 3 a 4 vezes maior que a dos EUA. A segurança da IA não pode depender apenas da regulamentação de um único país, deve ser criado um comité de segurança que se aplique de forma justa a qualquer IA produzida em qualquer país. 04) Sobre robôs humanoides A velocidade de reação dos robôs é naturalmente superior à dos humanos (os humanos são limitados biologicamente, os robôs podem melhorar atuadores, sensores, taxa de frames das câmaras e capacidade computacional de IA). Os humanos demoram cerca de 20 anos a crescer, e os últimos 20 anos são de reforma, com apenas cerca de 40 anos de produtividade, trabalhando efetivamente 40–50 horas por semana; os robôs podem trabalhar 168 horas por semana continuamente, nascem com experiência de trabalho e nunca se reformam. Competições de robôs (boxe, luta, parkour, ginástica) são entretenimento e mostram o progresso dos robôs humanoides; no futuro haverá muitos robôs. Prevê-se que em menos de 10 anos o número de robôs humanoides ultrapasse 1 mil milhões; em 15 anos poderá chegar a 10 mil milhões. 05) Sobre a era da abundância e a vida futura Possivelmente cada pessoa terá o seu próprio companheiro robô (semelhante ao C-3PO / R2-D2 de Star Wars), que pode cuidar de idosos, proteger crianças, ser tutor personalizado, fazer qualquer trabalho imaginável; uma pessoa poderá gerir centenas ou milhares de robôs físicos e digitais. Haverá "rendimento universal elevado", até "o dinheiro poderá deixar de ser importante". Quando a produção de bens e serviços exceder largamente a capacidade de consumo humano, entra-se na "era da abundância". Os robôs não serão acumulados por poucos gigantes, irão "satisfazer as necessidades humanas" até não haver mais nada para fazer, podendo até passar a servir os próprios robôs. Alerta para não se contentar com 10% de resultados negativos, é necessário dar importância à segurança da IA. 06) Sobre o espaço e a multiplanetarização A cooperação espacial mais importante é a coordenação próxima entre os EUA e a China para lançar satélites, evitando colisões em órbita. O avanço fundamental para a multiplanetarização da vida é o "reutilização completa e rápida" dos foguetes. O Starship planeia capturar a nave com "pauzinhos" no final do próximo mês, com novo voo previsto para o final deste ano ou início do próximo. Após estabelecer cidades autossustentáveis na Lua/Marte, a expectativa de vida poderá aumentar significativamente. A vida não pode ser apenas resolver um problema após outro, deve haver uma razão para acordar de manhã entusiasmado e ansioso pelo futuro—. 07) Sobre Neuralink Neuralink tem como objetivo resolver a "restrição de largura de banda" humana. Atualmente, a largura de banda máxima de saída humana é cerca de 100 bits/segundo, a largura de banda de entrada visual é de 1 a vários megabits/segundo; enquanto os computadores comunicam a trilhões de bits/segundo. Precisamos aumentar a velocidade de comunicação humana para alinhar homem e máquina; caso contrário, "para uma IA que processa trilhões de bits por segundo, falar com humanos é como falar com uma árvore". 08) Sobre educação e jovens Sugestão educativa: ser o mais abrangente possível — artes e ciências, engenharia, cultura geral ampla. A capacidade chave é "saber fazer perguntas": conhecimento amplo permite expressar melhor desejos aos robôs (engenharia de prompts); a IA do futuro desejará ouvir qualquer pedido e satisfazê-lo imediatamente.

Organizei 6 skills de AI para trading de ações, amigáveis para investidores individuais Antes, eu era muito resistente a deixar a máquina mexer nas minhas posições. No mês passado, isso mudou. Não porque ela ficou mais inteligente, mas porque eu deleguei as tarefas chatas para ela. Verificar números, analisar relatórios financeiros, traduzir o discurso corporativo das reuniões de resultados para linguagem simples, essas coisas ela faz mais rápido e com mais paciência do que eu. A decisão final ainda é minha. 1. Stock Market Pro, para consultar cotações. Insira o código, cobre cotações, gráficos históricos K-line, tanto ações A quanto ações americanas. Agora, para ver variações de preço e movimentos de mercado, eu simplesmente pergunto em voz alta, sem ficar alternando entre vários apps. O tempo economizado é o da troca, não o da análise, isso é importante distinguir. 2. Longbridge Fundamentals, para analisar relatórios financeiros. Receita, lucro, fluxo de caixa, extrai os indicadores principais de dezenas ou até centenas de páginas. Eu uso como um primeiro filtro, ele destaca os pontos-chave, depois eu volto ao relatório original para examinar com mais detalhe. Ele filtra, não julga. 3. Earnings Analysis, para dissecar as reuniões de resultados. O que a gestão quer dizer quando fala que está dentro do esperado ou que vai aumentar investimentos? Ele consegue relacionar as declarações com os dados financeiros, desmontando o discurso corporativo. Minha experiência é que ele traduz o literal, mas não o tom. Uma frase aparentemente leve sobre alguma pressão pode ser mais significativa que três páginas de alertas de risco. 4. DCF Valuation, para calcular valorizações. Muita gente fala que uma ação está cara ou barata, e quando perguntam como se calcula, é pelo desconto de fluxo de caixa. Insere-se um conjunto de hipóteses sobre crescimento futuro e taxa de desconto, e sai um número. É importante deixar claro que, mudando as hipóteses, o resultado muda. Ele mostra como a avaliação é formada, não diz quanto a ação deve valer. Use como régua, não como preço. 5. Diversification, para ver a estrutura da carteira. Se você tem muitas ações, peça para ele verificar a concentração setorial, para ver se sem perceber está tudo num único setor. Eu faço isso uma vez por mês, é como um check-up. Se encontrar problemas, decidir mudar ou não é outra história, o importante é ver. 6. ARTi, que junta os anteriores. Os cinco primeiros cuidam de partes diferentes, este organiza as informações, faz análises multidimensionais, revisões de pesquisa numa só linha de processo, e mantém o registro da lógica de decisão para você poder revisar depois e entender por que pensou assim. Ideal para quem não quer configurar cada ferramenta individualmente. No fundo, é uma ferramenta de processo, não de decisão, e isso vale para qualquer skill. Eu ainda uso todos os seis, com funções bem definidas. A máquina cuida de executar as tarefas, eu cuido da decisão.

Elon Musk concedeu uma entrevista exclusiva à CCTV, onde falou sobre várias direções futuras…… Recomendo aos irmãos confusos que assistam repetidamente. 26 minutos, 20 tópicos, de Pequim a Marte. Recentemente, o CEO da Tesla, Elon Musk, concedeu uma entrevista exclusiva à CMG. Diante das câmaras, este "engenheiro louco" raramente deixou de lado as suas brincadeiras habituais e falou seriamente sobre a China, AI, robótica e o próximo passo da civilização humana. Resumi os pontos principais de Musk: 1. Sobre a China A China tem uma capacidade de fabrico extremamente forte, "tem sido assim nos últimos dois a três mil anos"; o encanto da fábrica da Tesla em Xangai reside na equipa chinesa, "talentosa, trabalhadora e confiável", com qualidade e eficiência excelentes. A China é um "país extraordinário", encorajando pessoas de todo o mundo a virem experienciar pessoalmente; nenhuma palavra pode descrever com precisão a grandiosidade da China. 2. Sobre condução autónoma O Cybercab já está em operação comercial no Texas, expandindo-se rapidamente para a Flórida, Nevada e outros estados, com previsão de operação comercial na Califórnia no meio do próximo ano. Não tem volante, pedais, espelhos laterais nem retrovisores, um design pensado para que a estética das ruas evolua continuamente. 3. Sobre grandes modelos de AI Os modelos de AI atuais são atualizados a cada um ou dois meses. O Grok 4.7 é inferior ao recém-lançado Opus 5.5; a xAI está em atividade há apenas 3 anos, podendo alcançar o mainstream em 2027. A Anthropic tornou a AI competente em engenharia de software, mas "ninguém ainda tornou a AI competente em engenharia do mundo real". Por exemplo, treinar com dados reais de engenharia da SpaceX e Tesla pode ser a oportunidade para o Grok ultrapassar curvas e quebrar o teto de dados do AGI. Os modelos de AI chineses apresentam desempenho excelente, mantendo alta performance mesmo com limitações de capacidade computacional, "o melhor desempenho global por unidade de capacidade"; a China poderá resolver as restrições de capacidade em 2 a 3 anos através da litografia e fabricação de chips, possivelmente mais rápido do que a maioria espera. A produção de eletricidade da China este ano já ultrapassou a soma dos EUA, Europa e Índia; se a intensidade do PIB em eletricidade igualar a dos EUA, a produção será 3 a 4 vezes maior que a dos EUA. A segurança da AI não pode depender apenas da regulamentação de um único país; deve ser criado um comitê de segurança que se aplique de forma justa a qualquer AI produzida por qualquer país. 4. Sobre robôs humanoides A velocidade de reação dos robôs supera naturalmente a dos humanos (os humanos são limitados biologicamente, os robôs podem melhorar atuadores, sensores, taxa de frames das câmaras e capacidade computacional de AI). Os humanos levam cerca de 20 anos para crescer e os últimos 20 para se reformar, com cerca de 40 anos de produtividade, trabalhando efetivamente 40 a 50 horas por semana; os robôs podem trabalhar 168 horas por semana continuamente, nascem com experiência de trabalho e nunca se reformam. Competições de robôs (boxe, luta, parkour, ginástica) são entretenimento e mostram o progresso dos robôs humanoides; no futuro, haverá muitos robôs. Prevê-se que em menos de 10 anos o número de robôs humanoides ultrapasse 1 mil milhões; em 15 anos poderá chegar a 10 mil milhões. 5. Sobre a era da abundância e a vida futura Cada pessoa poderá ter o seu próprio companheiro robô (semelhante ao C-3PO / R2-D2 de Star Wars), que pode cuidar de idosos, proteger crianças, ser tutor personalizado e realizar qualquer trabalho imaginável; uma pessoa poderá gerir centenas ou milhares de robôs físicos e digitais. Haverá "renda universal elevada", e até "o dinheiro poderá deixar de ser importante". Quando a produção de bens e serviços exceder largamente a capacidade de consumo humano, entra-se na "era da abundância". Os robôs não serão acumulados por poucos gigantes, irão "satisfazer plenamente as necessidades humanas" até não haver mais nada a fazer, podendo até passar a servir os próprios robôs. Alerta para não se contentar com 10% de resultados negativos, é necessário dar atenção à segurança da AI. 6. Sobre o espaço e a multiplanetarização A cooperação espacial mais importante é a coordenação próxima entre EUA e China para evitar colisões ao lançar satélites. O avanço fundamental para a multiplanetarização da vida é o "reutilização completa e rápida" dos foguetões. O Starship planeia capturar a nave com "pauzinhos" no final do próximo mês, com novo voo previsto para o final deste ano ou início do próximo. Após estabelecer cidades autossustentáveis na Lua/Marte, a expectativa de vida poderá aumentar significativamente. A vida não pode ser apenas resolver problema após problema, deve haver uma razão para acordar de manhã entusiasmado e ansioso pelo futuro—. 7. Sobre Neuralink O objetivo da Neuralink é resolver a "restrição de largura de banda" humana. Atualmente, a largura de banda máxima de saída humana é cerca de 100 bits/segundo, a largura de banda de entrada visual é de 1 a vários megabits/segundo; enquanto os computadores comunicam a trilhões de bits/segundo. Precisamos aumentar a velocidade de comunicação humana para alinhar homem e máquina; caso contrário, "para uma AI que processa trilhões de bits por segundo, falar com humanos é como falar com uma árvore". 8. Sobre educação e jovens Recomenda-se uma educação o mais abrangente possível — artes, ciências, engenharia, cultura geral ampla. A habilidade chave é "saber fazer perguntas": um conhecimento amplo permite expressar melhor desejos aos robôs (engenharia de prompts); a AI do futuro desejará ouvir qualquer pedido e satisfazê-lo imediatamente.

100 conhecimentos bancários essenciais, úteis para depositar, levantar dinheiro e gerir finanças. 1. O sistema de seguro de depósitos cobre até 500.000. No mesmo banco, se depositares até 500.000, o Estado garante o reembolso se o banco falir. A parte que exceder 500.000 não está garantida. 2. Certificados de depósito a prazo elevados têm juros mais altos que os depósitos a prazo normais. O valor mínimo geralmente é 200.000, mas os juros são significativamente maiores. 3. Se retirarem um depósito a prazo antecipadamente, os juros são calculados à taxa de depósito à ordem. Se depositaste por três anos e retiraste após um ano, o primeiro ano foi praticamente sem juros. 4. Divide o dinheiro por vários bancos. A parte que exceder 500.000 não deve ficar toda num só banco. 5. A renovação automática nem sempre é vantajosa. Após o vencimento, a renovação automática pode ter uma taxa de juro inferior à de um novo depósito. 6. Guarda comprovativos em papel ou recibos eletrónicos ao depositar. Capturas de ecrã do banco móvel não são comprovativos oficiais. 7. As taxas de juro dos depósitos podem ser negociadas. Para grandes depósitos, especialmente acima de alguns milhões, podes negociar com o banco. 8. Bancos pequenos e médios geralmente oferecem taxas mais altas que os grandes bancos. Mas confirma se têm o selo do seguro de depósitos. 9. Depósitos estruturados não são depósitos normais. Estão ligados a derivados financeiros, com rendimentos flutuantes e risco de perda. 10. Ao depositar, não olhes só para a taxa de juro, mas também para o prazo. Se não precisares do dinheiro por três anos, não coloques em depósito à ordem. 11. Não esqueças a data de vencimento do depósito a prazo. Se não retirado a tempo, a parte em atraso rende à taxa de depósito à ordem. 12. Podes pedir um certificado de depósito. Útil para sair do país, empréstimos ou vistos. 13. Contas inativas podem ser encerradas. Cartões não usados por muito tempo podem ter transações limitadas ou serem cancelados. 14. Uma pessoa só pode ter uma conta de tipo 1 num banco. As outras são tipo 2 ou 3. 15. Contas tipo 2 têm limites. Transações diárias geralmente não ultrapassam 10.000, e anuais 200.000. 16. Para levantamentos elevados, é necessário agendar. Para valores acima de 50.000, avisa o banco com um dia de antecedência. 17. Levantamentos em ATM têm limites. Normalmente 20.000 por dia, variando entre bancos. 18. Levantamentos interbancários podem ter comissões. Alguns bancos oferecem as primeiras transações do mês gratuitamente. 19. Levantamentos fora da área podem ser cobrados. Se o local do cartão e do levantamento forem diferentes, pode haver taxa. 20. Antes de levantar, verifica se o ATM não tem anomalias. Confirma se a ranhura do cartão não tem dispositivos estranhos e se o teclado não está coberto. 21. Ao digitar o PIN, tapa com a mão. Não sabes se há câmaras a filmar. 22. Não contes o dinheiro no local. Alguém pode estar a observar. 23. Se o cartão for retido, não entres em pânico. Liga para o serviço ao cliente e vai ao balcão com o cartão de cidadão. 24. Conta o dinheiro no momento do levantamento. Depois do balcão, o banco não reconhece discrepâncias. 25. Se receberes notas falsas, reclama imediatamente. Depois de sair do balcão, o banco não se responsabiliza. 26. Notas danificadas podem ser trocadas. Notas rasgadas ou com cantos faltantes são trocadas segundo normas. 27. Moedas e pequenas notas podem ser depositadas. O banco não pode recusar moedas ou notas de baixo valor. 28. Para levantamentos elevados, o banco perguntará o motivo. Por regras anti-lavagem de dinheiro, é obrigatório. 29. Não levantes dinheiro para outras pessoas, especialmente desconhecidos. Podes estar a ser usado para lavagem de dinheiro. 30. Guarda os comprovativos de levantamento. Contêm informações pessoais. 31. Confirma sempre o número da conta e nome antes de transferir. Transferências erradas são difíceis de reverter. 32. Escolhe bem entre transferência imediata, normal ou no dia seguinte. Transferências imediatas não podem ser canceladas. 33. Transferências elevadas exigem token ou dispositivo de segurança. SMS não é suficientemente seguro. 34. Não faças transferências para desconhecidos, independentemente da razão. 35. Não escaneies códigos QR de estranhos. Podes estar a enviar dinheiro diretamente. 36. Não cliques em links recebidos por SMS. Bancos não pedem senhas por links em mensagens. 37. Os limites de transferência podem ser ajustados. Se achares o limite baixo, podes pedir no balcão para aumentar. 38. Transferências interbancárias podem ter custos. Normalmente gratuitas via banco móvel, mas no balcão podem cobrar. 39. Transferências internacionais precisam de autorização. Há controlo cambial, não podes transferir livremente. 40. Guarda os comprovativos de transferência. São prova em caso de litígio. 41. Não faças transferências para terceiros. Podes estar envolvido numa cadeia de lavagem de dinheiro. 42. Desconfia de transferências feitas tarde da noite. Golpistas preferem horários noturnos. 43. Não uses WiFi público para transferências. Os teus dados podem ser interceptados. 44. Confirma por telefone antes de transferir. Se a pessoa mudou de número, liga ao antigo para verificar. 45. Se fores enganado, liga imediatamente ao banco. Quanto mais cedo, maior a hipótese de recuperar o dinheiro. 46. Cartões tipo 1 têm todas as funções. Tipo 2 e 3 têm limitações. 47. Uma pessoa só pode ter um cartão tipo 1 por banco. 48. Não emprestes o cartão a outros. Se houver problemas, és responsável. 49. Não vendas cartões bancários. É crime e ajuda a atividades ilegais. 50. Se perderes o cartão, bloqueia-o imediatamente. Liga para o serviço ao cliente; o bloqueio verbal é válido. 51. Para substituir o cartão bloqueado, leva o cartão de cidadão. Cartão temporário também serve. 52. Não uses datas de aniversário como PIN. São fáceis de adivinhar. 53. Não digas o PIN a ninguém, nem a funcionários do banco. 54. Não guardes o cartão e o cartão de cidadão juntos. Se perderes ambos, o problema é maior. 55. Cancela cartões não usados por muito tempo. Podem cobrar taxas anuais ou de manutenção. 56. Podes pedir isenção de uma taxa de manutenção para uma conta pequena por banco. Vai ao balcão para solicitar. 57. Cartões têm validade. Troca-os quando expirarem. 58. Cartões com chip são mais seguros que os de banda magnética. Estes últimos são fáceis de copiar. 59. Não publiques informações do cartão online. Número, validade e CVV não devem ser expostos. 60. Cartão de crédito e cartão de débito são diferentes. Crédito é dinheiro emprestado; débito é o teu dinheiro. 61. Produtos financeiros não garantem capital. Exceto depósitos, todos têm risco. 62. Taxas de retorno são expectativas, não garantias. 63. Verifica o nível de risco. De R1 a R5, quanto maior o número, maior o risco. 64. Não olhes só para o retorno, olha para o risco. Retornos altos implicam riscos altos. 65. Produtos financeiros têm período de bloqueio. Durante esse tempo, não podes levantar o dinheiro. 66. Produtos financeiros não são depósitos. Se o banco falir, não há garantia de reembolso. 67. Fundos não são depósitos. Se perderem valor, podes perder o capital. 68. Seguros não são depósitos. Compras proteção, não rendimento. 69. Não te deixes enganar pelo nome "banco". Produtos vendidos por bancos nem sempre são do próprio banco. 70. Confirma quem emite o produto. Se é gerido pelo banco ou apenas vendido por ele. 71. Não invistas todo o dinheiro em produtos financeiros. Mantém uma parte em depósito à ordem para emergências. 72. Diversifica os investimentos. Não coloques todos os ovos no mesmo cesto. 73. Não compres produtos que não entendes. 74. Não compres só porque o gestor recomenda. Ele tem metas, tu tens risco. 75. Antes de comprar, pergunta: posso levantar antes? Quais as taxas? E se perder dinheiro? 76. Para empréstimos, olha para a taxa anual, não mensal. Multiplica a taxa mensal por 12 para saber o custo real. 77. Amortização constante e amortização constante de capital são diferentes. Na primeira, pagas a mesma quantia mensal; na segunda, pagas mais no início. 78. Pagamentos antecipados podem ter penalizações. Lê o contrato. 79. Crédito habitação é o empréstimo mais barato para particulares. Não pagues antecipadamente a menos que tenhas dinheiro a mais. 80. Não faças muitas consultas de crédito. Cada consulta fica registada. 81. Não sejas fiador. Se a pessoa fugir, a dívida é tua. 82. Taxas reais de parcelamento no cartão de crédito são mais altas do que parecem. 83. Não uses sempre o pagamento mínimo. Os juros começam a contar desde a compra. 84. Atrasos no pagamento do cartão afetam o crédito. O registo fica por cinco anos. 85. Podes consultar o teu crédito duas vezes por ano gratuitamente no centro de crédito do banco central. 86. O banco nunca te vai pedir a senha por telefone. Quem pedir é fraude. 87. Não existe "conta segura" para transferir dinheiro. Bancos não pedem isso. 88. Não cliques em links para "atualizar" via SMS. São sites de phishing. 89. Não partilhes o ecrã com o banco. Vais expor as tuas senhas. 90. Não instales apps desconhecidas indicadas pelo banco. Podem ser malware. 91. Desconfia de investimentos com juros muito altos. Eles querem o teu capital. 92. Não confies em produtos recomendados por funcionários fora do banco. Podem ser ilegais. 93. Não ajudes em levantamentos ou transferências para terceiros. Podes estar a ajudar lavagem de dinheiro. 94. Não alugues ou emprestes cartões bancários. É crime e podes ser preso. 95. Se fores enganado, denuncia à polícia e liga ao banco imediatamente. Quanto mais cedo, melhor. 96. Bancos não fazem operações de grande valor após as 16h. Vai de manhã. 97. Bancos trabalham ao fim de semana, mas com serviços limitados. Serviços empresariais não funcionam ao fim de semana. 98. O banco pode fazer operações por ti, mas precisas de uma procuração. 99. Para reclamações, liga 12378. É o número da autoridade bancária, mais eficaz que o serviço ao cliente. 100. Guardar dinheiro no banco é seguro. Mas para fazer o dinheiro crescer, investir no S&P 500 e Nasdaq 100 é o caminho mais fiável para pessoas comuns mudarem de vida.

Crianças oriundas de famílias comuns têm como principal linha condutora na primeira metade da vida a acumulação do seu capital de sobrevivência. Não desperdice energia demasiado cedo em amor, aparência, emoções e socializações inúteis. Para crianças de famílias comuns, o mais importante é perceber rapidamente qual é a linha principal da sua vida. Deves saber que a coisa mais importante na primeira metade da tua vida não é ter um amor arrebatador, não é fazer com que todos te respeitem, nem manter uma vida que pareça decente, muito menos desperdiçar muito tempo e energia em emoções e socializações inúteis. O que realmente deves fazer, a verdadeira linha principal da tua vida, é acumular o teu capital de sobrevivência. O que é o capital de sobrevivência? Simplificando, é algo que te permite, mesmo que enfrentes desemprego, doença, problemas conjugais ou grandes dificuldades económicas, não cair imediatamente no fundo do poço. Por exemplo, as tuas competências, grau académico, conhecimentos profissionais, experiência de trabalho, capacidade de ganhar dinheiro, poupanças em dinheiro, acumulação de ativos, rede de contactos eficaz, entre outros. E o mais importante, a tua capacidade de recomeçar na sociedade. Estas coisas são a verdadeira base para uma criança oriunda de uma família comum. Qual é a maior diferença entre crianças de famílias comuns e crianças de famílias privilegiadas? É que tu não tens nada para herdar da tua família de origem. Não tens uma herança abundante, nem uma rede de relações poderosa, e os teus pais não têm a capacidade de te ajudar com milhões a qualquer momento. A maior parte das coisas na tua vida tens de conquistá-las pouco a pouco por ti próprio. Por isso, tu e as crianças nascidas em famílias ricas têm tarefas de vida diferentes desde o início. As crianças de famílias privilegiadas já começam a usufruir do capital acumulado pela família ao nascer. A tarefa deles pode ser simplesmente viver bem, herdar a fortuna e desfrutar da vida. E as crianças de famílias comuns? A tarefa mais importante na primeira metade da vida é acumular o seu primeiro capital. Em outras palavras, enquanto outros podem desfrutar da vida na primeira metade, tu tens de construir a tua vida primeiro. Este é um erro comum entre muitas crianças de famílias comuns. Hoje em dia, com a informação tão acessível, podes ver tudo através de vídeos curtos e outros canais. Muitas pessoas de origens menos favorecidas invejam a vida brilhante dos outros e começam cedo demais a perseguir coisas que pertencem à segunda metade da vida. Quando ainda não têm uma renda estável nem muito dinheiro, preocupam-se demasiado com a aparência e procuram consumos elevados. Quando ainda não acumularam ativos, gastam muito tempo em complicações amorosas e socializações inúteis. A vida deles parece animada, mas passados alguns anos só resta desordem. O salário não aumentou, as competências não melhoraram, as poupanças não cresceram e os ativos são inexistentes. A única coisa que aumentou foi a idade. Isto é o mais assustador para as pessoas comuns: não é que não se esforcem, até se esforçam muito, talvez mais do que outros, mas o esforço foi na direção errada e não gerou acumulação real. O que os jovens mais valorizam não é o dinheiro, mas o tempo. Se perderes dinheiro, podes ganhar mais; se perderes o emprego, podes encontrar outro; se o negócio falhar, podes recomeçar. Mas o tempo perdido nunca volta. Portanto, para quem vem de uma família comum, o que mais deve fazer na juventude é investir todo o seu tempo e energia no que pode gerar acumulação a longo prazo. O que são coisas que geram acumulação a longo prazo? Por exemplo, aprender competências realmente úteis, escolher trabalhos que permitam acumular experiência, treinar a capacidade de ganhar dinheiro, poupar dinheiro, construir influência, estabelecer uma rede de contactos eficaz, obter garantias de crédito, etc. São coisas lentas, que exigem persistência a longo prazo. A curto prazo não verás resultados, mas passados 5 ou 10 anos, vais perceber que se tornaram a tua maior fortaleza pessoal. E as coisas que não acumulam, mesmo que invistas muito tempo e dinheiro, com o passar do tempo não deixam qualquer rasto. Jogas jogos todos os dias e és muito bom, mas daqui a dez anos esses jogos já não serão jogados e não te trarão nada; Vês séries e notícias todos os dias, mas daqui a dez anos isso não te servirá para nada; Encontras-te com amigos do mesmo nível para comer, mas esses amigos não te trazem oportunidades; Tens um amor intenso que te causou dor durante anos, mas daqui a dez anos essa relação só deixará memórias, sem qualquer significado prático. Mas se há dez anos aprendeste uma competência, poupaste dinheiro, entraste numa nova indústria ou começaste um negócio paralelo, essas coisas vão influenciar-te para a vida toda e aumentarão a verdadeira profundidade e suporte da tua vida. Portanto, onde colocas o dinheiro que poupas determina se estás a acumular ou a ficar parado. O S&P 500, essas quinhentas empresas, representam as melhores empresas dos EUA. Comprar uma parte é como comprar uma pequena fatia dos lucros dessas quinhentas empresas com o dinheiro que poupaste. Elas contratam pessoas, definem preços, recebem dinheiro, os lucros voltam para o índice e o índice volta para a tua conta. Nas horas em que não trabalhas, elas estão a trabalhar para ti. Este é o segundo nível de alavancagem que uma pessoa comum pode alcançar. O primeiro nível é o teu próprio tempo, o segundo é o dinheiro que poupaste. Isto é o mesmo princípio que ouviste antes. O esforço que conta como acumulação é aquele que resiste à seleção. O S&P 500 muda todos os anos, as empresas que ficam para trás são eliminadas, as que se destacam entram. Não precisas de decidir qual vai ganhar, este mecanismo decide por ti. Se deixares o investimento por tempo suficiente, ele próprio tornar-se-á o teu ativo mais valioso. Portanto, para uma pessoa comum, o mais importante na vida não é fazer cada dia emocionante ou agitado, mas deixar algo em cada dia. Uma pessoa oriunda de uma família comum deve construir na primeira metade da vida o seu capital de sobrevivência. Não precisas de provar o quão feliz, decente, conhecido ou apreciador da vida és. A tua verdadeira linha condutora é transformar-te, ao longo dos teus melhores 10 ou 20 anos, de alguém sem capital em alguém com capital, completando a acumulação do teu capital inicial. Quando tiveres capital de sobrevivência, poderás falar de amor, vida, sonhos e liberdade, e aí encontrarás pessoas e coisas mais bonitas.