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¿Cuál es la tasa de éxito en inversiones del gurú de las acciones Buffett? La verdad podría ser mucho más baja de lo que los hermanos imaginan. ¿Cuántas decisiones de inversión realmente excelentes ha tomado Buffett? Muchos podrían suponer que al menos más de la mitad. Después de todo, ha gestionado Berkshire durante décadas y ha hecho muchas inversiones clásicas. Si su tasa de éxito no fuera alta, ¿cómo podría ser el gurú de las acciones? Pero la respuesta real es sorprendentemente baja. 4%. En estas décadas, solo ha tenido 12 buenas ideas reales. Buffett también ha admitido varias veces que la mayoría de sus decisiones fueron solo promedio, y algunas malas decisiones solo se salvaron por suerte. Solo alrededor de 12 decisiones realmente buenas trajeron resultados satisfactorios. Aproximadamente una cada cinco años. El gurú de las acciones de India, Porbale, mencionó en una entrevista que Buffett podría haber comprado más de 300 acciones en estos años. Si se incluyen esas 12 decisiones especialmente buenas, la tasa de acierto es aproximadamente del 4%. Porbale no se burla de Buffett; es un fiel seguidor que replica a Buffett uno a uno y también tiene un buen desempeño. Pero ese 4% es muy interesante. El tamaño del resultado final de una persona no siempre depende de cuántas veces acierte. Unos pocos decisiones realmente importantes pueden superar muchas decisiones ordinarias o incluso fallidas, ocultando sus defectos. Esto también explica por qué la mayor parte del tiempo el mercado es tiempo basura. No importa lo animado que parezca con gente saltando de un tema a otro, con esta tendencia o aquella moda. Siempre sientes que si no persigues algo o no aprovechas algo, te perderás la época. No es necesario. Desde la perspectiva de Buffett en más de cincuenta años, las verdaderas buenas oportunidades aparecen aproximadamente una vez cada cinco años. La mayor parte del tiempo es tiempo basura, y él también está en el banquillo. Por eso, su moderación en la frecuencia de acción es digna de aprender. Aunque haya tomado 300 decisiones, distribuidas en décadas, en realidad no son muchas por año. Si asumes que en toda tu vida solo tienes veinte oportunidades para actuar, pensarás más en cada decisión. Cuanto más frecuente compres, menos tiempo dedicas a pensar en cada decisión. Hoy persigues una moda, mañana cambias de lógica, tu cuenta parece muy activa, pero el conocimiento que realmente se asienta disminuye. Algunas personas hacen cientos de transacciones al año, pero luego no pueden distinguir cuál juicio provino de la empresa y cuál fue solo arrastrado por el precio. ¿Qué es lo importante? Lo importante es que cuando llegue la oportunidad, sigas presente, sigas en la mesa. Es decir, no dejes que el 96% de decisiones promedio o erróneas te derriben. Una decisión mediocre no debería agotarte. Un error no debería hacer que pierdas todo, liquides tu cuenta y salgas del mercado. Debes mantenerte en la mesa. Así, cuando lleguen las pocas oportunidades realmente valiosas, tendrás capital y mente para juzgar. Esta es también la verdadera y sencilla esencia del "círculo de competencia" y el "margen de seguridad". Además, no uses apalancamiento. No garantizan que siempre aciertes, solo evitan que salgas directamente cuando no eres lo suficientemente inteligente, cometes errores o el mercado no te favorece. Así, puedes seguir esperando oportunidades en la mesa. Por supuesto, hay un punto muy importante: cuando llegue la oportunidad, debes apostar "fuerte". De lo contrario, una buena oportunidad se convierte en una oportunidad mediocre. No lo tomes a la ligera; apostar fuerte significa que controlas el riesgo, y a través de tu investigación, análisis y comprensión comercial, identificas que es una oportunidad única en la vida. No es una apuesta impulsiva y arriesgada; eso no es apostar fuerte, es jugar a la ruleta rusa. Los resultados de ambos son completamente diferentes. Y las 12 buenas decisiones de Buffett tienen otro aspecto que a menudo se pasa por alto. Comprar es solo el comienzo. Casos clásicos como See's Candies, Coca-Cola y Apple son bien conocidos; muchos han atrapado la oportunidad. Pero pocos la han mantenido. Para que se convierta en un resultado decisivo, no depende de lo bien que compraste ese día. La empresa debe crecer continuamente y mantenerse el tiempo suficiente para convertirse en un pilar de Berkshire. Es decir, acompañar el crecimiento de empresas de calidad, acompañarlas siempre, para ganar siempre. Por eso, lo que la gente común debería preocuparse muchas veces no es si puede comprar acciones ganadoras, sino si puede mantenerlas. El camino es muy accidentado, y la gente común fácilmente se cae del carro. Por eso lo realmente difícil es: estar dispuesto a sentarse en el banquillo, valorar las oportunidades para actuar, atreverse a actuar cuando aparezcan buenas oportunidades, asumir riesgos calculados, y después de comprar, mantenerlas para que el tiempo valide el juicio correcto. Este proceso es lento y doloroso. Incluso puede hacer que parezcas un poco lento o torpe durante mucho tiempo. Lo que realmente escasea en el mercado puede que nunca sea la próxima moda. Es que después de aguantar el tiempo basura, sigas presente; cuando aparezca una oportunidad dentro de tu círculo de competencia, puedas juzgar y aún tengas recursos.

Entrevista completa más reciente de Musk en CCTV Habló sobre varias direcciones futuras... Este video se ha vuelto viral en redes externas, ¡la verdad te pone la piel de gallina después de verlo! En los últimos 10 años, la dirección principal de la tecnología humana parece haber sido impulsada principalmente por Musk, incluyendo autos eléctricos, almacenamiento de energía, conducción autónoma, robots humanoides, Starlink, interfaces cerebro-máquina, cohetes, todos conceptos muy populares actualmente. 26 minutos, 20 temas, desde Beijing hasta Marte. 01) Sobre China China tiene una capacidad de fabricación extremadamente fuerte, "ha sido así durante los últimos dos o tres mil años"; la magia de la fábrica de Tesla en Shanghái radica en que el equipo chino es "talentoso, trabajador y confiable", con excelente calidad y eficiencia. China es un "país increíble", anima a personas de todo el mundo a venir a China para experimentarlo personalmente; ninguna palabra puede describir con precisión la magnificencia de China. 02) Sobre conducción autónoma Cybercab ya está operando comercialmente en Texas, pronto se expandirá a Florida, Nevada y otros estados, se espera que a mediados del próximo año opere comercialmente en California. No tiene volante, pedales, espejos laterales ni retrovisores, este diseño es para que la estética de las calles evolucione continuamente. 03) Sobre grandes modelos de IA Los modelos de IA actuales se actualizan cada uno o dos meses. Grok 4.7 es incluso inferior a Opus 5.5 recién lanzado; xAI solo ha estado activo por 3 años, podría alcanzar a los principales para 2027. Anthropic ha hecho que la IA sea buena en ingeniería de software, pero "nadie ha hecho que la IA sea buena en ingeniería del mundo real". Por ejemplo, entrenar con datos reales de ingeniería de SpaceX y Tesla podría ser la oportunidad para que Grok supere en curva y rompa el techo de datos de AGI. Los modelos de IA chinos tienen un desempeño sobresaliente, incluso bajo limitaciones de capacidad computacional, "el mejor rendimiento por unidad de capacidad computacional a nivel mundial"; China podría resolver las limitaciones de capacidad computacional en 2-3 años mediante litografía y fabricación de chips, posiblemente más rápido de lo que la mayoría espera. La generación de electricidad de China este año ya superó la suma de Estados Unidos, Europa e India; si la intensidad eléctrica del PIB iguala a la de EE.UU., la generación eléctrica será 3 a 4 veces la de EE.UU. La seguridad de la IA no puede depender solo de la regulación de un solo país, se debe establecer un comité de seguridad que aplique reglas justas para la IA producida en cualquier país. 04) Sobre robots humanoides La velocidad de reacción de los robots supera naturalmente a la humana (los humanos están limitados biológicamente, los robots pueden mejorar actuadores, sensores, tasa de cuadros de cámaras y capacidad computacional de IA). Los humanos tardan unos 20 años en crecer y otros 20 en retirarse, con solo unos 40 años de productividad, trabajando realmente 40-50 horas por semana; los robots pueden trabajar 168 horas a la semana sin parar, nacen con experiencia laboral y nunca se retiran. Las competencias de robots (boxeo, lucha, parkour, gimnasia) son entretenimiento y muestran el progreso de los robots humanoides; en el futuro habrá muchos robots. Se predice que en menos de 10 años, la cantidad de robots humanoides superará los mil millones; en 15 años podría alcanzar los 10 mil millones. 05) Sobre la era de abundancia y la vida futura Probablemente cada persona tendrá su propio compañero robot (similar a C-3PO / R2-D2 de Star Wars), que puede cuidar ancianos, proteger niños, ser un tutor personalizado, hacer cualquier trabajo imaginable; una persona podría manejar cientos o miles de robots físicos y digitales. Habrá "ingresos universales altos", incluso "el dinero podría dejar de ser importante". Cuando la producción de bienes y servicios supere con creces la capacidad de consumo humano, se entrará en la "era de abundancia". Los robots no serán acaparados por unos pocos gigantes, sino que "saturarán las necesidades humanas" hasta que no haya más que hacer, incluso podrían dedicarse a servir a otros robots. Se advierte no estar complacidos con un 10% de malos resultados, se debe prestar atención a la seguridad de la IA. 06) Sobre el espacio y la multiplanetarización El área más importante de cooperación espacial es la coordinación estrecha entre EE.UU. y China para evitar colisiones al lanzar satélites. El avance fundamental para la multiplanetarización de la vida es el "reuso completo y rápido" de cohetes. El Starship planea capturar la nave con "palillos" a finales del próximo mes, y volar nuevamente a finales de este año o principios del próximo. Después de establecer ciudades autosuficientes en la Luna/Marte, se espera que la esperanza de vida aumente significativamente. La vida no puede ser solo resolver problema tras problema, debe haber una razón para que la gente se despierte emocionada y espere el futuro. 07) Sobre Neuralink Neuralink tiene como objetivo resolver la "limitación de ancho de banda" humana. Actualmente, el ancho de banda máximo de salida humana es solo alrededor de 100 bits/segundo, la entrada visual es de 1 a varios megabits/segundo; mientras que las computadoras se comunican a trillones de bits/segundo. Necesitamos aumentar la velocidad de comunicación humana para alinear humanos y máquinas; de lo contrario, "para una IA que procesa tantos bits por segundo, hablar con humanos es como hablar con un árbol". 08) Sobre educación y jóvenes Consejo educativo: ser lo más amplio posible — arte y ciencia, ingeniería, educación general amplia. La habilidad clave es "saber hacer preguntas": un conocimiento amplio permite expresar mejor deseos a los robots (ingeniería de prompts); la IA futura deseará escuchar cualquier solicitud y satisfacerla inmediatamente.

He organizado 6 habilidades de AI para invertir en bolsa, amigables para inversores minoristas Antes, me resistía mucho a dejar que una máquina tocara mis posiciones. Desde el mes pasado, eso cambió. No porque se haya vuelto más inteligente, sino porque le delegué las tareas tediosas. Buscar datos, revisar informes financieros, traducir el lenguaje corporativo de las juntas de resultados a lenguaje claro; en estas cosas es más rápido y paciente que yo. La decisión final y el juicio siguen siendo míos. 1. Stock Market Pro, para consultar cotizaciones. Ingresas el código, y cubre cotizaciones, gráficos históricos K, tanto de acciones A como de acciones estadounidenses. Ahora, para ver cambios de precio o movimientos del mercado, simplemente pregunto en voz alta, sin tener que cambiar entre varias apps. Lo que ahorro es tiempo de cambio, no de análisis, eso hay que tenerlo claro. 2. Longbridge Fundamentals, para traducir informes financieros. Extrae los indicadores clave de ingresos, ganancias y flujo de caja de decenas o incluso cientos de páginas. Lo uso como un primer filtro, resalta lo importante, y luego reviso el informe original con más detalle. Se encarga de filtrar, no de juzgar. 3. Earnings Analysis, para desglosar las juntas de resultados. Cuando la gerencia dice que todo está según lo esperado o que aumentarán la inversión, ¿qué significa realmente? Puede relacionar las declaraciones con los datos financieros y desmenuzar el lenguaje corporativo. Mi experiencia es que traduce literalmente, pero no capta el tono. Una frase aparentemente ligera sobre cierta presión a veces pesa más que tres páginas de advertencias de riesgo. 4. DCF Valuation, para calcular valoraciones. Se oye mucho decir que una acción está cara o barata, y cuando preguntas cómo se calcula, es con el descuento de flujo de caja. Se introducen supuestos sobre crecimiento futuro y tasa de descuento, y sale un número. Aquí hay que aclarar que si cambias los supuestos, cambia el resultado. Te explica cómo se forma la valoración, no te dice cuánto debería valer la acción. Úsalo como regla, no como precio. 5. Diversification, para revisar la estructura de la cartera. Si tienes muchas acciones, le pido que revise la concentración sectorial para ver si sin darte cuenta estás muy expuesto a un solo sector. Lo reviso una vez al mes, como un chequeo médico. Si detecta problemas, si los corriges o no es otro asunto, primero hay que verlo. 6. ARTi, que conecta los anteriores. Los cinco anteriores cubren cada una una parte; este organiza la información, hace análisis multidimensionales, revisiones y guarda la lógica de juicio en un solo flujo, para que puedas revisar después por qué pensaste así. Ideal para quienes no quieren configurar cada herramienta por separado. Al final, es una herramienta de procesos, no de decisiones; esta frase aplica para cualquiera de las habilidades. Sigo usando las seis, con roles bien definidos. La máquina se encarga de hacer el trabajo, yo me encargo de decidir.

Elon Musk concedió una entrevista exclusiva a CCTV, donde habló sobre varios futuros posibles…… Recomiendo a los hermanos confundidos que la vean repetidamente. 26 minutos, 20 temas, desde Beijing hasta Marte. Recientemente, el CEO de Tesla, Elon Musk, concedió una entrevista exclusiva a CMG. Frente a la cámara, este "ingeniero loco" raramente dejó de bromear y habló seriamente sobre China, AI, robots y la próxima etapa de la civilización humana. He resumido los puntos clave de Musk: 1. Sobre China China tiene una capacidad de manufactura extremadamente fuerte, "así ha sido durante los últimos dos o tres mil años"; la magia de la fábrica de Tesla en Shanghái radica en que el equipo chino es "talentoso, trabajador y confiable", con alta calidad y eficiencia. China es un "país extraordinario" y anima a personas de todo el mundo a venir a China para experimentarlo personalmente; ningún lenguaje puede describir con precisión la magnificencia de China. 2. Sobre la conducción autónoma Cybercab ya está operando comercialmente en Texas, pronto se expandirá a Florida, Nevada y otros estados, y se espera que a mediados del próximo año opere comercialmente en California. No tiene volante, pedales, espejos laterales ni retrovisores; este diseño busca que la estética de las calles evolucione continuamente. 3. Sobre los grandes modelos de AI Los modelos de AI actuales se actualizan cada uno o dos meses. Grok 4.7 es inferior al recién lanzado Opus 5.5; xAI solo ha estado activo por 3 años, y podría alcanzar a los principales modelos para 2027. Anthropic ha hecho que la AI sea buena en ingeniería de software, pero "nadie ha hecho que la AI sea buena en ingeniería del mundo real". Por ejemplo, entrenar con datos reales de ingeniería de SpaceX y Tesla podría ser la oportunidad para que Grok supere a la competencia y rompa el techo de datos de AGI. Los modelos de AI chinos tienen un desempeño sobresaliente, manteniendo un rendimiento excelente incluso con limitaciones de capacidad computacional, "el mejor rendimiento por unidad de capacidad computacional a nivel mundial"; China podría resolver las limitaciones de capacidad computacional en 2-3 años mediante litografía y fabricación de chips, posiblemente más rápido de lo que la mayoría espera. La generación de electricidad de China este año ya superó la suma de Estados Unidos, Europa e India; si la intensidad eléctrica del PIB iguala a la de Estados Unidos, la generación eléctrica será 3 a 4 veces la de Estados Unidos. La seguridad de la AI no puede depender solo de la regulación de un solo país; se debe establecer un comité de seguridad que aplique reglas justas a la AI producida en cualquier país. 4. Sobre robots humanoides Los robots tienen una velocidad de reacción naturalmente superior a la humana (los humanos están limitados biológicamente, los robots pueden mejorar actuadores, sensores, tasa de cuadros de cámaras y capacidad computacional de AI). Los humanos tardan unos 20 años en crecer y otros 20 en retirarse, con solo unos 40 años de productividad, trabajando realmente 40-50 horas por semana; los robots pueden trabajar 168 horas a la semana de forma continua, tienen antigüedad desde su nacimiento y nunca se retiran. Las competiciones de robots (boxeo, lucha, parkour, gimnasia) son tanto entretenimiento como una demostración del progreso de los robots humanoides; en el futuro habrá una gran cantidad de robots. Se predice que en menos de 10 años, el número de robots humanoides superará los mil millones; en 15 años podría alcanzar los 10 mil millones. 5. Sobre la era de la abundancia y la vida futura Es posible que cada persona tenga su propio compañero robot (similar a C-3PO / R2-D2 de Star Wars), que pueda cuidar ancianos, proteger niños, ser un tutor personalizado y realizar cualquier trabajo imaginable; una persona podría manejar cientos o miles de robots físicos y digitales. Surgirá un "ingreso universal alto", e incluso "el dinero podría dejar de ser importante". Cuando la producción de bienes y servicios supere ampliamente la capacidad de consumo humano, se entrará en la "era de la abundancia". Los robots no serán acaparados por unos pocos gigantes, sino que "saturarán las necesidades humanas" hasta que no haya más que hacer, e incluso podrían dedicarse a servir a otros robots. Se advierte no complacerse con un 10% de malos resultados y se debe prestar atención a la seguridad de la AI. 6. Sobre el espacio y la multiplanetarización El área más importante de cooperación espacial es la coordinación estrecha entre EE. UU. y China para evitar colisiones al lanzar satélites. El avance fundamental para la multiplanetarización de la vida es el "reuso completo y rápido" de cohetes. El proyecto Starship planea capturar la nave con "palillos" a finales del próximo mes y volar nuevamente a finales de este año o principios del próximo. Después de establecer ciudades autosuficientes en la Luna/Marte, se espera que la esperanza de vida aumente significativamente. La vida no puede ser solo resolver problema tras problema, debe haber una razón para despertar emocionado cada mañana y esperar el futuro. 7. Sobre Neuralink Neuralink tiene como objetivo resolver la "limitación de ancho de banda" humana. Actualmente, el ancho de banda máximo de salida humana es de solo unos 100 bits por segundo, mientras que la entrada visual es de 1 a varios megabits por segundo; las computadoras se comunican a trillones de bits por segundo. Necesitamos aumentar la velocidad de comunicación humana para alinear humanos y máquinas; de lo contrario, "para una AI que procesa tantos bits por segundo, hablar con humanos es como hablar con un árbol". 8. Sobre educación y jóvenes Recomendación educativa: ser lo más amplio posible — arte y ciencia, ingeniería, educación general amplia. La habilidad clave es "saber hacer preguntas": un conocimiento amplio permite expresar mejor los deseos a los robots (es decir, ingeniería de prompts); la AI futura deseará escuchar cualquier solicitud y satisfacerla de inmediato.

100 consejos bancarios que te serán útiles para ahorrar, retirar dinero y gestionar tus finanzas. 1. El sistema de seguro de depósitos cubre hasta 500,000. En el mismo banco, si depositas hasta 500,000, y el banco quiebra, el estado te indemniza. La parte que exceda los 500,000 no está garantizada. 2. Los certificados de depósito a plazo grande tienen intereses más altos que los depósitos a plazo normales. El monto mínimo suele ser 200,000, pero los intereses son considerablemente mayores. 3. Si retiras un depósito a plazo antes de tiempo, los intereses se calculan como si fuera una cuenta de ahorros. Si depositaste por tres años y retiras justo después de un año, el primer año no generó intereses. 4. Divide tus ahorros en varios bancos. No pongas más de 500,000 en un solo banco. 5. La renovación automática no siempre es conveniente. Al vencimiento, la renovación automática puede tener una tasa de interés más baja que un nuevo depósito. 6. Guarda comprobantes en papel o recibos electrónicos al depositar. Capturas de pantalla de la banca móvil no cuentan como comprobantes oficiales. 7. Las tasas de interés de los depósitos se pueden negociar. Para depósitos grandes, especialmente de varios millones, puedes negociar con el banco. 8. Los bancos pequeños y medianos suelen ofrecer tasas más altas que los grandes bancos. Pero asegúrate de que tengan el sello de seguro de depósitos. 9. Los depósitos estructurados no son depósitos ordinarios. Están vinculados a derivados financieros, sus rendimientos fluctúan y pueden generar pérdidas. 10. No solo mires la tasa de interés al depositar, también considera el plazo. Si no necesitas el dinero por tres años, no uses cuenta de ahorros. 11. No olvides la fecha de vencimiento del depósito a plazo. Si no retiras a tiempo, la parte vencida se calcula como cuenta de ahorros. 12. Puedes solicitar un certificado de depósito. Es útil para salir del país, préstamos o visas. 13. Las cuentas inactivas pueden ser cerradas. Las tarjetas que no usas por mucho tiempo pueden tener restricciones o ser canceladas. 14. Una persona solo puede tener una cuenta tipo uno en un banco. Las demás son tipo dos o tres. 15. Las cuentas tipo dos tienen límites. Transacciones diarias generalmente no superan 10,000, y anuales no más de 200,000. 16. Para retiros grandes debes hacer cita. Para más de 50,000, avisa al banco con un día de anticipación. 17. Los retiros en ATM tienen límite. Generalmente 20,000 por día, varía según el banco. 18. Retirar en cajeros de otros bancos puede cobrar comisión. Algunos bancos ofrecen las primeras transacciones gratis cada mes. 19. Retirar en otra ciudad puede tener costo. Si el lugar donde sacas dinero no es donde abriste la cuenta, puede haber comisión. 20. Antes de retirar, revisa si el cajero tiene anomalías. Verifica si hay dispositivos extraños en la ranura o si el teclado está cubierto. 21. Cubre el teclado al ingresar tu PIN. No sabes si hay cámaras. 22. No cuentes el dinero en el cajero. Al contar, alguien podría estar observándote. 23. Si la tarjeta es retenida, no te asustes. Llama al servicio al cliente y ve a la sucursal con tu identificación. 24. Cuenta el dinero en el momento. Después de salir, el banco no se hace responsable. 25. Reporta billetes falsos en el momento. Fuera del mostrador, el banco no responde. 26. Puedes cambiar billetes dañados. Billetes con esquinas faltantes o rotos se cambian según normas. 27. Puedes depositar monedas y billetes de baja denominación. El banco no puede rechazarlos. 28. Para retiros grandes te preguntarán el motivo. Por regulaciones anti lavado de dinero, el banco debe preguntar. 29. No retires dinero para otros, especialmente desconocidos. Podrías estar involucrado en lavado de dinero. 30. No tires los comprobantes de retiro. Contienen tu información. 31. Verifica número de cuenta y nombre antes de transferir. Si te equivocas, recuperar el dinero es complicado. 32. Elige bien entre transferencia inmediata, normal o al día siguiente. Las transferencias inmediatas no se pueden revertir. 33. Para transferencias grandes necesitas token o dispositivo de seguridad. La verificación por SMS no es suficientemente segura. 34. No transfieras dinero a desconocidos, sin importar la razón que den. 35. No escanees códigos QR de desconocidos. Podrías estar enviando dinero directamente. 36. No hagas clic en enlaces de mensajes SMS. Los bancos no piden contraseñas por enlaces en mensajes. 37. Puedes ajustar el límite de transferencia. Si te parece bajo, ve a la sucursal para aumentarlo. 38. Las transferencias entre bancos pueden tener comisión. La banca móvil suele ser gratis, pero en sucursal puede cobrar. 39. Las transferencias internacionales requieren autorización. Hay control de divisas, no puedes enviar lo que quieras. 40. Guarda los comprobantes de transferencia. Son evidencia en caso de disputa. 41. No hagas transferencias para otros. Podrías ser parte de una cadena de lavado de dinero. 42. Ten cuidado con transferencias en la madrugada. Los estafadores prefieren esa hora. 43. No uses WiFi público para transferencias. Tu información puede ser interceptada. 44. Confirma la transferencia con una llamada. Si te dicen que cambiaron número, llama al antiguo para verificar. 45. Si te estafan, llama al banco inmediatamente. Mientras antes, más posibilidades de recuperar el dinero. 46. La tarjeta tipo uno tiene todas las funciones. Las tipo dos y tres tienen limitaciones. 47. Una persona solo puede tener una tarjeta tipo uno en un banco. 48. No prestes tu tarjeta bancaria. Si pasa algo, tú eres responsable. 49. No vendas tu tarjeta bancaria. Es un delito y ayuda a actividades ilegales. 50. Si pierdes tu tarjeta, bloquea primero. Llama al servicio al cliente, el bloqueo verbal también funciona. 51. Para reponer la tarjeta bloqueada necesitas identificación. La identificación temporal también sirve. 52. No uses tu fecha de cumpleaños como PIN. Es fácil de adivinar. 53. No compartas tu PIN con nadie, ni con empleados del banco. 54. No guardes tu tarjeta y tu identificación juntos. Si pierdes ambos, el problema es mayor. 55. Cancela las tarjetas que no uses por mucho tiempo. Pueden cobrarte comisiones anuales o por mantenimiento. 56. Puedes eximirte de una comisión por cuenta pequeña en un banco. Solicítalo en la sucursal. 57. Las tarjetas tienen fecha de vencimiento. Cámbiala cuando expire. 58. Las tarjetas con chip son más seguras que las de banda magnética. Las magnéticas son fáciles de copiar. 59. No publiques tu tarjeta en internet. No muestres número, fecha de vencimiento ni código CVV. 60. Tarjeta de crédito y de débito no son iguales. La de crédito es dinero prestado, la de débito es tu propio dinero. 61. Los productos financieros no garantizan capital. Excepto los depósitos, todo tiene riesgo. 62. La tasa de rendimiento no está garantizada. La tasa que ves es la mejor estimada, no segura. 63. Revisa el nivel de riesgo. De R1 a R5, mientras más alto, mayor riesgo. 64. No solo mires el rendimiento, mira el riesgo. Alto rendimiento siempre implica alto riesgo. 65. Los productos financieros tienen periodo de bloqueo. No puedes retirar durante ese tiempo. 66. La gestión financiera no es un depósito. Si el banco quiebra, no te indemnizan. 67. Los fondos no son depósitos. Si pierden, puedes perder tu capital. 68. El seguro no es un depósito. Compras protección, no rendimiento. 69. No te dejes engañar por la palabra “banco”. Los productos financieros vendidos por bancos no siempre son del banco. 70. Verifica quién emite el producto. Si es propio del banco o solo lo distribuye. 71. No inviertas todo tu dinero en productos financieros. Deja algo en cuenta de ahorros para emergencias. 72. Diversifica tus inversiones. No pongas todos los huevos en la misma canasta. 73. No compres productos que no entiendas. Si no lo entiendes, no lo toques. 74. No compres solo porque te lo recomienda un gerente. Él tiene presión de ventas, tú tienes riesgo. 75. Pregunta antes de comprar: ¿puedo retirar antes? ¿Cuánto es la comisión? ¿Qué pasa si pierdo? 76. Para préstamos, mira la tasa anual, no la mensual. Multiplica la tasa mensual por 12 para conocer el costo real. 77. La amortización con cuotas fijas y con capital fijo no es igual. En cuotas fijas pagas igual cada mes, en capital fijo pagas más al inicio. 78. Pagar antes puede tener penalización. Revisa el contrato, no pagues antes sin saber. 79. La hipoteca es el préstamo más barato para personas comunes. No pagues antes a menos que tengas mucho dinero sin usar. 80. No hagas consultas de crédito innecesarias. Cada consulta afecta tu historial. 81. No seas fiador. Si la persona no paga, tú quedas responsable. 82. La tasa real de financiamiento en cuotas es más alta de lo que parece. Las comisiones bajas parecen poco, pero anualizadas no lo son. 83. No uses siempre el pago mínimo. Los intereses se calculan desde el día de la compra. 84. El retraso en pagos afecta tu historial crediticio. La mala calificación dura cinco años. 85. Puedes consultar tu historial crediticio dos veces al año gratis en el centro de crédito del banco central. 86. El banco nunca te llamará para pedir tu contraseña. Quienes lo hacen son estafadores. 87. El banco no te pedirá transferir dinero a una cuenta segura. No existe tal cuenta segura. 88. El banco no te enviará enlaces por SMS para actualizar datos. Es un sitio de phishing. 89. El banco no te pedirá compartir pantalla. Compartir pantalla expone tus contraseñas. 90. El banco no te pedirá descargar apps desconocidas. Podrían ser malware. 91. No creas en rendimientos altos garantizados. Mientras tú miras intereses, otros miran tu capital. 92. No confíes en productos recomendados en privado por empleados bancarios. Podrían ser ventas ilegales que el banco no reconoce. 93. No retires ni transfieras dinero para otros. Podrías estar involucrado en lavado de dinero. 94. No alquiles ni prestes tu tarjeta bancaria. Es un delito y puedes ir a la cárcel. 95. Si te estafan, denuncia a la policía y llama al banco de inmediato. Mientras antes, más posibilidades de recuperar el dinero. 96. El banco no realiza operaciones grandes después de las 4 pm. Ve en la mañana para trámites grandes. 97. El banco trabaja fines de semana, pero con servicios limitados. No atienden operaciones corporativas en fin de semana. 98. El banco puede hacer trámites por ti, pero necesitas carta poder. Si ayudas a familiares, lleva autorización. 99. Para quejas, llama al 12378. Es la línea de la Comisión Reguladora Bancaria, más efectiva que el servicio al cliente. 100. Guardar dinero en el banco es seguro, pero para hacer crecer tu dinero, invierte en S&P 500 y Nasdaq 100. Es la forma más confiable para que la gente común cambie su destino.

Los niños provenientes de familias comunes tienen como única línea principal en la primera mitad de su vida acumular su propio capital de supervivencia. No desperdicies tu energía demasiado pronto en el amor, el orgullo, las emociones y las relaciones sociales ineficaces. Para los niños de familias comunes, lo más importante es ver claramente la línea principal de su vida lo antes posible. Debes saber que lo más importante en la primera mitad de tu vida no es tener un amor apasionado, ni que todos te respeten, ni mantener una vida que parezca decente, y mucho menos gastar mucho tiempo y energía en emociones y relaciones sociales ineficaces. Lo que realmente deberías hacer, la verdadera línea principal de tu vida, es acumular tu propio capital de supervivencia. ¿Qué es el capital de supervivencia? En términos simples, es algo que te permitirá no caer en un abismo de repente incluso si enfrentas desempleo, enfermedad, problemas matrimoniales o grandes problemas económicos en el futuro. Por ejemplo, tus habilidades, educación, conocimientos profesionales, experiencia laboral, tu capacidad para ganar dinero, tus ahorros en efectivo, la acumulación de activos, tus contactos efectivos, etc. Y lo más importante, la capacidad de poder empezar de nuevo en esta sociedad. Estas cosas son la verdadera base para un niño que proviene de una familia común. ¿Cuál es la mayor diferencia entre un niño de familia común y uno de familia privilegiada? Es que no tienes nada que heredar de tu familia original. No tienes una gran herencia, ni una red de relaciones poderosa, y tus padres no tienen la capacidad de ayudarte con millones en cualquier momento para resolver problemas. La mayoría de las cosas en tu vida las tendrás que ganar poco a poco por ti mismo. Por eso, tú y los niños nacidos en familias ricas tienen tareas de vida diferentes desde el principio. Los niños de familias privilegiadas ya disfrutan del capital acumulado por su familia desde que nacen. Su tarea en la vida puede ser vivir bien, heredar la fortuna y disfrutar la vida. ¿Y los niños de familias comunes? La tarea más importante en la primera mitad de su vida es acumular su primer capital. En otras palabras, mientras otros pueden disfrutar la vida en la primera mitad, tú primero debes construir tu vida. Este es un error común que cometen muchos niños de familias comunes. Hoy en día, con tanta información disponible, puedes ver todo tipo de cosas a través de videos cortos y otros canales. Muchas personas de orígenes modestos ven la vida maravillosa de otros y sienten envidia, por lo que comienzan demasiado pronto a perseguir cosas que corresponden a la segunda mitad de la vida. Cuando aún no tienen ingresos estables ni mucho dinero, se preocupan demasiado por la apariencia y buscan un alto consumo. Cuando aún no han acumulado ningún activo, gastan mucho tiempo en enredos amorosos y en relaciones sociales ineficaces. Sus vidas parecen animadas, pero después de varios años solo queda un desastre. El salario no aumenta, las habilidades no mejoran, los ahorros no crecen y no tienen activos. Lo único que aumenta es la edad. Esto es lo más aterrador para la gente común, no es que no te esfuerces, de hecho te esfuerzas mucho, incluso más que otros, pero tu esfuerzo está mal dirigido y no genera una verdadera acumulación. Lo más valioso para los jóvenes no es el dinero, sino el tiempo. Si pierdes dinero, puedes ganarlo de nuevo; si pierdes el trabajo, puedes encontrar otro; si un negocio fracasa, puedes empezar de nuevo. Pero el tiempo que pasa nunca regresa. Por eso, para las personas de familias comunes, lo que más deben hacer cuando son jóvenes es invertir todo su tiempo y energía en cosas que puedan formar una acumulación a largo plazo. ¿Qué cosas pueden formar una acumulación a largo plazo? Por ejemplo, aprender habilidades realmente útiles, elegir trabajos que permitan acumular experiencia, entrenar tu capacidad para ganar dinero, ahorrar dinero, construir tu influencia, establecer contactos efectivos y respaldo crediticio, etc. Estas son cosas lentas, pero que requieren constancia a largo plazo. A corto plazo no verás resultados, pero después de 5 o 10 años, verás que se han convertido en tu mayor foso protector personal. Y las cosas que no acumulas, aunque inviertas mucho tiempo y dinero, con el tiempo desaparecen sin dejar rastro. Juegas videojuegos todos los días y eres muy bueno, pero dentro de diez años nadie jugará esos juegos y no te habrán aportado nada; Ves series y noticias todos los días, pero dentro de diez años nada de eso te servirá; Sales a comer con amigos de tu mismo nivel social, pero esos amigos no te traen oportunidades; Tienes una relación profunda y dolorosa durante años, pero diez años después solo queda un recuerdo sin ningún significado práctico. Pero si hace diez años aprendiste una habilidad, ahorraste dinero, entraste en una nueva industria o comenzaste un negocio secundario, esas cosas te influirán toda la vida y aumentarán la verdadera profundidad y soporte de tu vida. Por eso, dónde guardas el dinero que ahorras determina si estás acumulando o simplemente estancado. El S&P 500, esas quinientas empresas, representan las mejores empresas de Estados Unidos. Comprar una participación equivale a comprar una pequeña parte de las ganancias de esas quinientas empresas con el dinero que ahorraste. Ellas contratan gente en todo el mundo, fijan precios, cobran dinero, las ganancias vuelven al índice y el índice vuelve a tu cuenta. Las horas que no trabajas, ellas trabajan para ti. Este es el segundo nivel de apalancamiento que una persona común puede obtener. El primer nivel es tu propio tiempo, el segundo es el dinero que ahorras. Esto es lo mismo que has escuchado antes. ¿Qué tipo de esfuerzo cuenta como acumulación? Solo el que supera el filtro. El S&P 500 cambia empresas cada año, las que no rinden son expulsadas y las nuevas entran. No tienes que juzgar quién ganará, este mecanismo lo hace por ti. Si lo mantienes el tiempo suficiente, se convertirá en el activo más valioso que tengas. Por eso, para una persona común, lo más importante no es vivir cada día de forma espectacular o animada, sino dejar algo cada día. Una persona de familia común debe construir en la primera mitad de su vida su capital de supervivencia. No necesitas demostrar cuán feliz, decente, conocido o disfrutador de la vida eres. Tu verdadera línea principal es convertirte poco a poco de alguien sin capital en alguien con capital, usando tus mejores 10 o 20 años para completar la acumulación de tu capital inicial. Cuando tengas capital de supervivencia, podrás hablar de amor, vida, ideales y libertad, y entonces conocerás a más personas y cosas maravillosas.